Solventa es una fintech de nueva generación inmersa en el sector del crédito rápido. En cierto modo es una forma de neobanco, pero con algunas limitaciones. No está disponible para abrir cuentas de ahorros y hacer transferencias entre usuarios, pero sí ofrece un servicio que la banca tradicional no ha podido entregar de manera completa a amplios sectores de la sociedad.
Esta entidad financiera ya está presente en varios mercados latinoamericanos como Perú y Argentina. Además la empresa también tiene presencia en los Estados Unidos.
Índice
Origen de Solventa
La compañía inició sus operaciones en los servicios bancarios tradicionales hace cerca de 22 años en Argentina. Después de pasar por un proceso de evolución profundo, Solventa decidió dar el paso a convertirse en una compañía de tecnología financiera o fintech para proveer un rango más amplio de soluciones crediticias a todos sus clientes.
El compromiso fundamental de Solventa es la inclusión financiera de todas las personas y empresas para ayudarles a impulsar su desarrollo económico.
La empresa considera que el crédito es un bien fundamental que debe ser accesible a todas las personas y en todo lugar.
En el 2022, con más de 200 colaboradores y presencia en 4 países, la compañía atiende con un alto grado de eficiencia las necesidades de sus clientes y usuarios. Con la ayuda de sus colaboradores diligentes, y la implementación de nuevas tecnologías, la compañía ha logrado reducir de manera significativa los tiempos de atención a sus clientes, logrando una mayor satisfacción de estos y hacer así mucho más competitiva a la industria financiera.
Solventa en Colombia
Solventa abrió operaciones en Colombia en el 2019 con el fin de ofrecer créditos personales en línea de una manera rápida, segura y simple, requiriendo pocos pasos para dichos préstamos: Escoger el monto y cuotas del préstamo, la creación de una cuenta, el suministro de información y validación de identidad, y por último aprobación y desembolso del préstamo; haciendo uso de las tecnologías de la información y las comunicaciones, análisis de “big data” y operando 100% a través de plataformas digitales.
Viendo que los bancos de piso no ofrecen créditos personales en tiempo corto y sin requisitos demandantes, Solventa ha decidido aprovechar este espacio para entrar en escena y suministrar un servicio ampliamente demandado por los colombianos.
Para solicitar un crédito tradicional en un banco comercial colombiano, es frecuente observar que solo se otorguen créditos por valores superiores al millón de pesos, que el solicitante tenga que presentar certificados de ingresos y la firma de un codeudor. Con Solventa este proceso se hace mucho más simple, con el solicitante ahora en la capacidad de solicitar créditos desde 200.000 pesos hasta 2.000.000 de pesos, sin la necesidad de un codeudor ni el requisito de presentar certificados de ingresos.
Lo que sí necesitas para acceder a un crédito de Solventa:
Solo vas a necesitar tres cosas básicas para que Solventa te otorgue un préstamo:
1. Una cuenta de ahorros en un banco colombiano, puede ser tu cuenta de nómina, para que te depositen el dinero.
2. Tu cédula de ciudadanía.
3. Tu número de teléfono.
4. Tu dirección de correo electrónico.
Con estos datos podrás crear tu cuenta de Solventa, bien sea en la aplicación móvil o en la página web de escritorio.
Para solicitar tu crédito deberás señalar el monto que necesitas, el número de cuotas en las que piensas cancelar tu crédito (serán máximo 3) y la fecha en la que vas a realizar tu primer pago. Una vez creada tu cuenta, el sistema recabará tus datos y te confirmará si accede a validar tu solicitud. Si tu solicitud es aceptada, Solventa te desembolsará tu crédito en la cuenta de ahorros que indicaste, aunque antes deberás firmar digitalmente tu aceptación del crédito y de las condiciones del mismo. Si no deseas retirar tu dinero en tu cuenta bancaria o si no tienes una, podrás solicitar que Solventa te envíe el dinero por giro de Efecty, el cual podrás reclamar con tu cédula de ciudadanía.
Es importante aclarar que aunque los préstamos de Solventa están autorizados por la Superintendencia Financiera de Colombia y La Superintendencia de Industria Y Comercio, y no están autorizados a cobrar más allá de la tasa máxima de usura anual, lo cierto es que entre los intereses, el seguro del préstamo, los costos de desembolso, la factura electrónica, verificación de datos y verificación antifraude, el usuario puede terminar pagando una suma importante, la mayoría de las veces cerca del 50% del valor del crédito, cuando este se solicita para pagar en tres cuotas. Solventa opera con una tasa de 24,50% (Efectiva Anual). Esta implica los gastos tecnológicos y administrativos más IVA.
Este aspecto, el costo alto de sus préstamos, se entiende por el tipo de crédito que están emitiendo. Se trata de créditos rápidos de emergencia, que en muchos casos los solicitantes devuelven rápidamente. Aún así, sería muy positivo que sus costos fueran menores, algo que tal vez podamos empezar a ver cuando otras fintech de este tipo entren al ruedo a hacer competencia.
Otro aspecto a tener en cuenta es que de entrada no vas a obtener un crédito mediano o alto, deberás empezar solicitando el monto mínimo, el de 200.000 pesos y una vez que hayas cumplido con tu pago, podrás aplicar para préstamos más grandes mediante un proceso llamado retanqueo, en el que aumentas gradualmente tu cupo de endeudamiento y solicitas nuevos créditos más altos.
Preguntas de interés
¿Cuánto te presta Solventa?
El valor máximo que puedes solicitar como crédito en Solventa es de 2 millones de pesos. Así que si bien es cierto que otras entidades financieras, como los bancos convencionales, nos pueden prestar mucho más dinero, hay que señalar que este servicio es bastante rápido y está destinado a personas que requieren pequeños montos con urgencia.
Uno de los elementos que debes tener en cuenta es que Solventa no te prestará los 2 millones en tu primer crédito. Antes que nada es preciso que demuestres que eres un usuario confiable y tengas un buen perfil crediticio. En este sentido, al igual que con los bancos convencionales, debes construir una historia crediticia antes que te puedan prestar montos mayores que los habituales.
Las ventajas de Solventa ante la competencia
Solventa se ha caracterizado por ser una entidad financiera ágil, por esto, como la empresa fintech que es, deposita los créditos en un tiempo máximo de 2 horas. Así que en el caso de que tengas una urgencia financiera, Solventa es una de las mejores opciones con las que puedes contar.
Adicionalmente Solventa no trabaja con intermediarios de ningún tipo, lo cual hace que trabajar con ellos sea más rápido, sencillo y te brinde un alto nivel de seguridad.
Otro elemento de ventaja con el que puedes contar es que si decides pagar el crédito de manera anticipada lo puedes hacer, pagando así menos tarifas en intereses y otros costos.
¿Solventa presta a personas que se encuentren reportadas en las centrales de riesgo?
Aunque no es un banco tradicional, en este aspecto Solventa opera como cualquier banco de piso. No te prestarán dinero si te encuentras reportado como deudor moroso en centrales de riesgo como Datacrédito o Cifin. Por esta razón, lo más recomendable es que antes de solicitar un crédito con esta fintech tengas tus finanzas saneadas. Lo mismo ocurrirá si te encuentras en otro país donde opera Solventa, como Perú o Argentina.
¿Es seguro tomar un crédito con Solventa?
Aunque en nuestros países latinoamericanos muchas veces es riesgoso solicitar un crédito debido a las altas posibilidades de estafa (en algunos casos te solicitarán un abono de capital, algo absurdo si lo que necesitas es dinero) y a los altísimos intereses de los prestamistas informales, lo cierto es que solicitar un crédito con Solventa es totalmente seguro, te hacen el préstamo de forma rápida, y la empresa no solo está vigilada por las entidades regulatorias sino que ofrece registros constantes de los préstamos que hace en cada país, de forma que los clientes puedan tener la seguridad del cumplimiento por parte de Solventa.
Por otra parte, tus datos personales nunca estarán comprometidos. La entidad está obligada por las leyes de cada país a mantener la privacidad de tus datos.
¿Cuánto tiempo me demoraré solicitando un crédito?
Debido a los pocos datos y requisitos para acceder a los servicios de Solventa, solicitar un crédito, llenando cada uno de los formularios en línea no debería tomar más de 10 minutos.
¿En cuánto tiempo tendré el dinero de mi crédito en mi cuenta bancaria?
Una vez que hayas terminado de hacer tu solicitud y si esta es aprobada, el tiempo estimado en que tu dinero llegará a tu cuenta será de unas dos horas.
¿Cómo podré pagar mi crédito?
Para pagar tu crédito tienes dos opciones, la primera es el pago en línea y la segunda es las consignaciones bancarias y redes aliadas ( Baloto, PSE, SafetyPay, Efecty, Gana, Daviplata, Red Servi y muchas más).
En la fecha seleccionada podrás pagar tu crédito mediante la herramienta web de Pagos seguros en línea desde tu cuenta de ahorros mediante débito directo.
O mediante las siguientes cuentas bancarias si prefieres pagar en efectivo:
BBVA: Cuenta Corriente 130833000100024482
AV Villas: Cuenta Corriente 17 214552
Caja social: Cuenta Corriente 21003863935
Banco popular: Cuenta Ahorros 22002213887-9
Banco de occidente: Cuenta Ahorros 232836379
Banco de Bogotá: Cuenta Ahorros 359056975
Banco Itaú: Cuenta Corriente 01441443-7
Bancolombia: Cuenta Ahorros 201-043345-13
(No olvides enviar tu recibo de consignación al correo: recaudos@solventa.com )
También si lo prefieres puedes realizar tus pagos por Efecty en Colombia, presentando tu número de cédula y el número de convenio que te indica Solventa.
¿Dónde se encuentra ubicada la empresa en Colombia?
La compañía tiene su sede en la ciudad de Bogotá, en la dirección: Carrera 15 # 88 – 64 – Torre Zimma, Oficina 516.
¿Qué más ofrece Solventa?
Solventa es una empresa consciente de las necesidades de educación financiera de sus clientes, por lo que pone a su disposición una sección de Escuela Financiera, un blog que constantemente están actualizando con nuevas ideas para aprender sobre el ahorro, la planificación financiera y el uso eficiente de los recursos monetarios. Puedes encontrar más al respecto en la sección Escuela de Solventa.
Otros servicios: Escuela Financiera
Con el auge de las nuevas tecnologías financieras y comerciales así como con la aparición de nuevas tendencias en los patrones de gasto y de consumo en las economías de nuestras naciones latinoamericanas, cada vez se hace más necesario que las personas accedan a información clave sobre la forma correcta de administrar su dinero. Es por esto que Solventa ha lanzado un servicio de Educación financiera en su página web llamado Escuela Financiera. Este servicio está compuesto por un blog de noticias que tiene como finalidad esencial dar a conocer las principales tendencias económicas actuales, los últimos avances en tecnología financiera, consejos útiles sobre finanzas personales y tips para el desarrollo de pequeños negocios y economía familiar.
Este servicio puede resultar muy útil especialmente para los emprendedores y ahorradores jóvenes, los cuales están dando sus primeros pasos hacia una vida financiera próspera así como para personas de todas las edades que quieren aprovechar todas las ventajas de las nuevas tecnologías financieras.
Inversión en inteligencia artificial y desarrollo
El 31 de mayo de 2021, justo en medio de la pandemia del coronavirus que golpeaba al mundo y que obligó a muchas personas y negocios a acceder a muchas más opciones digitales para sus tareas del día a día, el Diario colombiano La República anunció que numerosas empresas de tecnología financiera estaban renovando y reforzando su apuesta por lo digital, una de esas empresas es Solventa.
En el caso de Solventa, las opciones de innovación que se implementaron en el 2021 incluyen:
Inteligencia artificial con datos no tradicionales de los usuarios.
Biometría de reconocimiento facial para el acceso rápido y seguro a los aplicativos de la compañía.,
Una integración más rápida con los servicios bancarios colombianos, y…
Servicios mucho más eficientes en tiempo real.
Hernan Arcioni, el CEO de la compañía, explicó al diario La República que el principal desarrollo de Solventa en el 2021 ha sido la inteligencia artificial con datos no tradicionales sobre los usuarios.
Con las inversiones realizadas en tecnologías y ampliación de la eficiencia, Solventa continúa su camino para convertirse en una empresa mucho más competitiva y así convertirse en una opción real frente a los servicios de crédito tradicionales.
Solventa en el Perú
En el Perú, solicitar un crédito con Solventa es muy similar al caso de Colombia, deberás informar una cuenta de ahorros, tu documento de identidad y número telefónico, el crédito se aprueba el mismo día con las mismas condiciones y se deposita en tu cuenta bancaria.
Sin embargo, para el caso de Perú, el monto máximo a solicitar es de 1000 soles.
Para pagar el crédito puedes dirigirte al Banco de Crédito del Perú, pagando en línea o en los canales físicos de la entidad, así como en el BBVA Continental, también en línea, en sus oficinas o respectivas agencias locales.
Conclusiones
El surgimiento de empresas como Solventa es sin lugar a dudas un paso hacia una mayor inclusión financiera. Sin embargo, sigue siendo notable que con la creación de costos adicionales para la verificación de identidad, de seguridad, seguro de crédito, costos de desembolso, entre otros, acceder a un crédito de bajo monto y de emergencia sigue siendo algo costoso. Así, la empresa no ofrece un valor agregado al que ofrecen los prestamistas informales, más allá de la comodidad de saber que el préstamo será rápido y su aprobación será casi segura. Sin duda, este aspecto es algo en lo que la empresa u otras empresas del sector podrían trabajar para masificar realmente los servicios de crédito de emergencia, los cuales pueden desempeñar un papel muy importante para estimular las economías latinoamericanas.
Con información de Solventa en su página web.
