Economía Global

Qué es el Banco central y cuáles son sus funciones

Reserva Federal de Estados Unidos, es el Banco Central más importante del mundo
Reserva Federal de Estados Unidos, es el Banco Central más importante del mundo
Reserva Federal de Estados Unidos, es el Banco Central más importante del mundo

Si existe una institución que haya definido y dado forma a la economía de la época moderna, sin duda esta es el Banco Central. Pero ¿Qué es el Banco Central? ¿Cuáles son sus funciones? ¿Por qué es tan importante para la economía y por qué los Estados dependen tanto de esta institución para intentar guiar sus políticas económicas?

Algo de historia

El primer Banco Central de la historia fue el Banco de Suecia – RiskBank, que comenzó operaciones en 1668 y fue fundado por Johan Palmstruch. Era un banco privado, pero tenía autorización del rey de Suecia para operar de acuerdo a las normas estatales. Hoy es un Banco Central independiente encargado de emitir la moneda de Suecia y de dictar la política monetaria del país.

El Banco de Suecia creó en 1968, con ocasión del tricentenario de la entidad, el premio de Ciencias Económicas en Memoria de Alfred Nobel. Este premio se entrega en la misma ceremonia de los premios Nobel, por lo que ha recibido el nombre de Premio Nobel de Economía, aunque Alfred Nobel no instituyó el premio de economía.

El Banco Central, como institución a servicio del Estado, tiene también orígenes en julio de 1694 cuando se funda el Banco de Inglaterra para proveer dinero al rey y al Estado, inicialmente se trató de una institución privada, pero fue nacionalizado el 1 de marzo de 1946 como consecuencia de la Segunda Guerra Mundial. 

La creación de los bancos centrales por tanto es posterior a la banca privada, que en la edad media estaba dominada por familias acaudaladas y por los judíos, quienes no tenían problemas morales con el interés bancario.  Una de las Instituciones privadas de mayor renombre en la Europa medieval fue el Banco Medici que operó en los siglos XIV Y XV.

El Concepto de Banco Central

Según el Banco de la República de Colombia: El Banco central es la institución que emite y administra la moneda legal de un país, ejerciendo la función de banquero de los bancos. Es decir, es el prestamista de último recurso, pues los bancos comerciales y de inversión privados o demás bancos públicos acuden a él para solicitar dinero. El Banco Central controla los sistemas monetario (el dinero), el crediticio (fijando las tasas básicas de interés) y el cambiario (la tasa de cambio – acumulando divisas extranjeras o vendiéndolas cuando considere necesario para mantener la estabilidad de la moneda local).

En la mayoría de países se considera al Banco Central como una institución independiente del gobierno. Esta idea no esta ajena a la controversia, ya que, en muchos países, aunque en apariencia el Banco Central es Independiente el Estado puede ejercer una gran influencia sobre este por medio de la presión mediática.

 Funciones

El Banco Central, en la época moderna, tiene la función central de mantener el valor de la moneda de un país, esto lo hace controlando las tasas de interés y elevándolas cuando existe el peligro de una alta inflación en el país.

  1. Custodiar las reservas de oro y moneda extranjera de un país.
  2. Emitir el dinero legal de la nación.
  3. Retirar el dinero que pierde valor debido a la inflación, el desgaste físico y el deterioro, así como sustituir la moneda que ha sido retirada.
  4. Prestar dinero a la banca privada y estatal.
  5. Asesorar al gobierno en cuánto a política económica.
  6. Ser los agentes financieros que administran la deuda pública de una nación.
  7. Supervisar la solvencia de los demás bancos y el cumplimiento de las normas bancarias existentes (dependiendo de la legislación del país)
  8. En algunos países se considera que la principal función es el control de la inflación, pero en otros esta función está ligada a la promoción del crecimiento económico, por lo que en muchos casos los bancos centrales pueden impulsar la economía bajando las tasas de interés y emitir más dinero dentro de la economía para aumentar la demanda de bienes y servicios.

Deberes del Banco Central

Rendir cuentas de su gestión ante los organismos del gobierno y del Estado por medio de auditores independientes. 

El Banco central debe poner a disposición de los ciudadanos toda la información relacionada con su estrategia, toma de decisiones, política monetaria y evaluación del estado de la economía de un país.

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Independencia del Banco Central

La independencia de los Bancos centrales ha sido un tema de amplio debate en la teoría económica. Muchos estudios sostienen que su independencia es clave para el buen funcionamiento de la economía (Blinder, Alan S. (1999). El Banco Central: Teoría y práctica, páginas 54 y 55), controlando la inflación, la estabilidad de los precios y de la economía.

Pese a lo anterior, muchos economistas como el mexicano Arturo Huerta González y el premio Nobel Joseph Stiglitz sostienen que los Bancos Centrales deben servir a los intereses democráticos de una nación, estando sujetos a controles y regulaciones, así como a la participación del público en el debate sobre la política monetaria. Esta corriente de pensamiento sostiene que la independencia del Banco Central es una artimaña política del sector privado para favorecer y mantener a salvo sus intereses.

La escuela económica austríaca sostiene por su parte que un Banco Central en manos del Estado solo propiciaría el despilfarro por parte del gobierno, a costa de los ciudadanos que verían una emisión de moneda descontrolada y una elevada inflación que acabaría con los ahorros ciudadanos.

Bancos Centrales que influyen en la economía global

Dentro de las instituciones bancarias que cumplen el papel de Banco Central tenemos entre las más importantes a:

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