Millonarios

¿Quién fue Bernard Madoff, el millonario estafador?

Bernard Madoff

Bernard Madoff (nacido el 29 de abril de 1938) fue un antiguo creador de mercado, asesor de inversiones y financiero estadounidense que fue condenado por las autoridades estadounidenses por haber sido el cerebro criminal detrás del esquema de fraude ponzi más grande de la historia. Madoff murió una prisión federal el 14 de abril de 2021 a la edad de 82 años. 

Fue presidente no ejecutivo del mercado de valores NASDAQ y el operador confeso del mayor esquema Ponzi en la historia del mundo y el mayor fraude financiero en la historia de los Estados Unidos.

Los fiscales estimaron que el fraude de Madoff tiene un valor de 64.8 mil millones de dólares basado en las cantidades en las cuentas de los 4.800 clientes de Madoff al 30 de noviembre de 2008.

Antes de ser corredor de bolsa, Madoff había empezado trabajando como empleado a tiempo parcial durante sus vacaciones escolares, vendía surtidores de agua para jardines residenciales, también trabajó como socorrista en las playas neoyorquinas de Long Island mientras estudiaba derecho y con lo que ahorró pudo empezar su propia firma de inversión. 

Madoff fundó una corredora de bolsa de centavos en 1960 que finalmente se convirtió en Bernard L. Madoff Investment Securities.

Él se desempeñó como presidente hasta su arresto el 11 de diciembre de 2008. La firma de Madoff era una de las principales empresas creadoras de mercado en Wall Street, que eludía a las firmas «especializadas» al ejecutar directamente órdenes de agentes minoristas en el mostrador.

En la firma, contrató a su hermano Peter Madoff como director general senior y director de cumplimiento, a la hija de Peter, Shana Madoff, como directora de la firma, y oficial y abogada de cumplimiento, y a sus ahora fallecidos hijos Andrew y Mark. Peter fue sentenciado a 10 años de prisión y Mark se suicidó colgándose exactamente dos años después del arresto de su padre. Andrew murió de linfoma el 3 de septiembre de 2014.

Confesión de la estafa

El 10 de diciembre de 2008, los hijos de Madoff dijeron a las autoridades que su padre les había confesado que la unidad de gestión de activos de su empresa era un esquema masivo de Ponzi, y lo citaron diciendo que era «una gran mentira».

Al día siguiente, agentes del FBI arrestaron a Madoff y lo acusaron de un cargo de fraude de valores.

La Comisión de Bolsa y Valores de los EE. UU. (SEC) había realizado previamente múltiples investigaciones sobre sus prácticas comerciales, pero no había descubierto el fraude masivo.

El 12 de marzo de 2009, Madoff se declaró culpable de 11 delitos federales y admitió haber convertido su negocio de gestión de patrimonio en un esquema masivo de Ponzi.

El escándalo de inversión de Madoff defraudó a miles de inversores por miles de millones de dólares. Madoff dijo que comenzó el esquema Ponzi a principios de la década de 1990, pero los investigadores federales creen que el fraude comenzó a mediados de la década de 1980 y puede haber comenzado ya en la década de 1970.

Los encargados de recuperar el dinero perdido creen que la operación de inversión puede que nunca haya sido legítima. La cantidad que faltaba en las cuentas de los clientes era de casi $ 65 mil millones, incluidas las ganancias fabricadas. El apoderado de la Corporación de Protección del Inversor en Valores (SIPC) estimó pérdidas reales para los inversores de US$ 18 mil millones.

Sentencia

El 29 de junio de 2009, Madoff fue sentenciado a 150 años de prisión, el máximo permitido, a su edad, efectivamente una cadena perpetua.

En febrero de 2020, su abogado solicitó la liberación compasiva de la prisión alegando que padecía insuficiencia renal crónica, una enfermedad terminal y que tenía menos de 18 meses de vida. Bernard Madoff fue hospitalizado por esta afección en diciembre de 2019.

Juventud de Bernard Madoff

Bernard Madoff nació el 29 de abril de 1938 en Queens, Nueva York, de padres judíos Ralph Madoff, un fontanero y corredor de bolsa, y Sylvia Muntner. Los abuelos de Madoff eran emigrantes de Polonia, Rumania y Austria.

Fue el segundo de tres hijos; Sus hermanos son Sondra Weiner y Peter Madoff.

Educación de Bernard Madoff

Madoff se graduó de Far Rockaway High School en 1956.

Asistió a la Universidad de Alabama durante un año, donde se convirtió en hermano de la fraternidad Sigma Alpha Mu, luego se transfirió y se graduó de la Universidad de Hofstra en 1960 con una licenciatura en ciencias políticas. Bernard Madoff asistió brevemente a la Facultad de Derecho de Brooklyn, pero pronto fundó la firma de Wall Street Bernard L. Madoff Investment Securities LLC y siguió trabajando para su propia empresa.

Carrera

En el momento de su arresto el 11 de diciembre de 2008, Madoff era el presidente de Bernard L. Madoff Investment Securities LLC.

La firma comenzó en 1960 como un comercio de acciones de centavo con US$ 5.000 (US$ 43.000 hoy) que Madoff ganó al trabajar como salvavidas e instalador de rociadores. Además obtuvo un préstamo de $ 50,000 de su suegro que también utilizó para establecer la empresa.

Su negocio creció con la ayuda de su suegro, el contador Saul Alpern, quien lo refirió con su círculo de amigos y sus familias.

Inicialmente, la empresa hizo mercados (precios de oferta y demanda cotizados) a través de Pink Sheets del National Quotation Bureau.

Para competir con empresas que eran miembros de la bolsa de valores de Nueva York en el piso de la bolsa de valores, su empresa comenzó a utilizar tecnología informática innovadora para difundir sus cotizaciones. Después de una prueba, la tecnología que la empresa ayudó a desarrollar se convirtió en NASDAQ.

Después de 41 años como empresa unipersonal, la firma Madoff se incorporó en 2001 como una sociedad de responsabilidad limitada con Madoff como único accionista.

Bernard L. Madoff Investment Securities LLC. funcionaba como un proveedor del mercado terciario de valores, pasando por alto a las firmas especializadas en intercambio al ejecutar directamente pedidos de agentes minoristas.

En un momento, Madoff Securities fue el mayor creador de mercado en el NASDAQ, y en 2008 fue el sexto mayor creador de mercado en Wall Street. La firma de Madoff también tenía una división de asesoría y gestión de inversiones, que no dio a conocer, que fue el foco de la investigación de fraude.

Madoff fue «el primer profesional destacado» del pago por flujo de pedidos, en el que un distribuidor paga a un corredor por el derecho de ejecutar el pedido de un cliente. Esto ha sido llamado un «soborno legal». Algunos académicos han cuestionado la ética de estos pagos. Madoff argumentó que estos pagos no alteraron el precio que recibió el cliente. Madoff vio los pagos como una práctica comercial normal: “si tu novia va a comprar medias en un supermercado, los bastidores que muestran esas medias generalmente son pagados por la compañía que fabricó las medias”.

El flujo de pedidos es un tema que atrajo mucha atención, pero está muy sobrevalorado.

Madoff estuvo activo en la Asociación Nacional de Distribuidores de Valores (NASD), una organización autorreguladora de la industria de valores. También se desempeñó como presidente de su junta directiva y fue miembro de su junta de gobernadores.

Escándalo de inversión

En 1999, el analista financiero Harry Markopolos había informado a la SEC que creía que era tanto legal como matemáticamente imposible lograr las ganancias que Madoff afirmaba obtener. Según Markopolos, le tomó cuatro minutos concluir que los números de Madoff no cuadraban, y otro minuto para sospechar que probablemente eran fraudulentos.

Después de cuatro horas de intentos fallidos de replicar los números de Madoff, Markopolos creía que había demostrado matemáticamente que Madoff era un fraude.

Wikipedia recuenta que Markopolos fue ignorado por la oficina de la SEC en Boston en 2000 y en 2001, así como por Meaghan Cheung en la oficina de la SEC en Nueva York en 2005 y 2007 cuando presentó más pruebas.

Desde entonces, Markopolos escribió un libro con Gaytri Kachroo (el líder de su equipo legal) titulado Nadie escucharía. El libro detalla los esfuerzos frustrantes que él y su equipo legal hicieron durante un período de diez años para alertar al gobierno, la industria y la prensa sobre el fraude de Madoff.

Aunque el negocio de gestión patrimonial de Madoff finalmente se convirtió en una operación multimillonaria, ninguna de las principales firmas de derivados negoció con él porque no creían que sus números fueran reales. Ninguna de las principales firmas de Wall Street invirtió con él, y varios ejecutivos de alto rango en esas firmas sospecharon que sus operaciones y reclamos no eran legítimos. Aún así esto no significó que Madoff no pudiera atraer a grandes inversores institucionales, dentro de los que se contaban prominentes fundaciones e incluso varios bancos de renombre mundial. 

Otros sostuvieron que era inconcebible que el volumen creciente de las cuentas de Madoff pudiera ser atendido de manera competente y legítima por su firma de contabilidad y auditoría documentada, una firma de tres personas con un solo contador activo.

El Banco Central de Irlanda no pudo detectar el gigantesco fraude de Madoff cuando él comenzó a utilizar fondos irlandeses y la firma de Madoff tuvo que proporcionar grandes cantidades de información, lo que habría sido suficiente para permitir que los reguladores irlandeses descubrieran el fraude mucho antes de finales de 2008 cuando finalmente fue arrestado en Nueva York.

La crisis financiera de 2008 fue un elemento definitivo que ayudó a desmantelar el fraude, ya que en medio de la recesión económica mundial, muchos inversionistas empezaron a solicitar su dinero, el cual ya no estaba disponible en las cuentas del fondo de inversión de Madoff. 

El informe de la Oficina Federal de Investigaciones y la queja de los fiscales federales dicen que durante la primera semana de diciembre de 2008, Madoff le confió a un empleado de alto rango, identificado por Bloomberg News como uno de sus hijos, que estaba luchando por otorgar los rendimientos habituales a sus inversionistas.

Durante años, Madoff simplemente depositó el dinero de los inversores en su cuenta comercial en JPMorganChase y retiró dinero de esa cuenta cuando solicitaban los reembolsos.

Bernard Madoff había reunido el dinero suficiente para hacer un pago de rendimientos el 19 de noviembre. Sin embargo, a pesar de recibir infusiones de efectivo de varios inversores de toda la vida, para la semana posterior al Día de Acción de Gracias era evidente que no había suficiente dinero para comenzar a cumplir con las solicitudes restantes.

Su cuenta de Chase tenía más de USD 5.5 mil millones a mediados de 2008, pero a fines de noviembre había bajado a USD 234 millones, ni siquiera una fracción de los reembolsos pendientes. El 3 de diciembre, le dijo a su asistente de toda la vida Frank DiPascali, que había supervisado un negocio de asesoramiento fraudulento, y que finalmente había terminado. El 9 de diciembre, le contó a su hermano sobre el fraude.

Según los hijos, Madoff le dijo a Mark Madoff al día siguiente, 9 de diciembre, que planeaba pagar 173 millones de dólares en bonos dos meses antes. Madoff dijo que «recientemente había obtenido ganancias a través de operaciones comerciales, y que ahora era un buen momento para distribuirlo». Mark le dijo a Andrew Madoff, y a la mañana siguiente fueron a la oficina de su padre y le preguntaron cómo podía pagar bonos a su personal si tenían problemas para pagar a los clientes. Luego viajaron al departamento de Madoff, donde con Ruth Madoff cerca, Madoff les dijo que estaba “acabado”, que no le quedaba “absolutamente nada” y que su fondo de inversión era “solo una gran mentira” y “básicamente, un Ponzi gigante”.

Según su abogado, los hijos de Madoff hablaron de su padre a las autoridades federales. Madoff tenía la intención de terminar sus operaciones durante el resto de la semana antes de que sus hijos lo entregaran; ordenó a DiPascali que usara el dinero restante en su cuenta comercial para retirar los fondos de varios miembros de la familia y amigos favoritos. Sin embargo, tan pronto como salieron del departamento de su padre, Mark y Andrew contactaron inmediatamente a un abogado, quien a su vez los contactó con los fiscales federales y la SEC.

Según estos testimonios, al parecer Mark Madoff no tenía conocimiento del fraude orquestado por su padre, a pesar de haber trabajado durante años en la firma de inversión que lo llevaba a cabo. Sin embargo, muchas de las investigaciones  posteriores recayeron sobre él y al parecer fue debido a las continúas presiones y acusaciones en su contra que Mark terminó suicidándose en su apartamento de Nueva York en 2010. El cuerpo de Mark fue encontrado por su hijo y por el padrastro de este el mismo día de su muerte. 

El 11 de diciembre de 2008, Bernard Madoff fue arrestado y acusado de fraude de valores.

Madoff pagó una fianza de USD 10 millones en diciembre de 2008 y permaneció bajo vigilancia las 24 horas y arresto domiciliario en su ático del Upper East Side hasta el 12 de marzo de 2009, cuando el juez Denny Chin revocó su fianza y lo envió al Centro Correccional Metropolitano.

El juez Chin dictaminó que Madoff presentaba un riesgo de fuga debido a su edad, su riqueza y la posibilidad de pasar el resto de su vida en prisión. Los fiscales presentaron dos alegatos de decomiso de activos que incluyen listas de bienes inmuebles y personales valiosos, así como intereses financieros y entidades de propiedad o controladas por Madoff.

La abogada de Madoff, Ira Sorkin, presentó una apelación a la que se opusieron los fiscales. El 20 de marzo de 2009, un tribunal de apelaciones denegó la solicitud de Madoff de ser liberado de la cárcel y regresar a su hogar hasta su sentencia el 29 de junio de 2009.

El 22 de junio de 2009, Sorkin entregó personalmente una carta de pre-sentencia habitual al juez solicitando una sentencia de 12 años, debido a las tablas de la Administración del Seguro Social de que su vida se prevé que sea de 13 años.

El 26 de junio de 2009, Chin ordenó la confiscación de $ 170 millones en los activos de Madoff. Los fiscales le pidieron a Chin que sentenciara a Madoff a 150 años de prisión. El supervisor de bancarrota Irving Picard indicó que «el Sr. Madoff no ha brindado una cooperación o asistencia significativa».

En un acuerdo con los fiscales federales, la esposa de Madoff, Ruth, accedió a perder su reclamo de $ 85 millones en activos, quedándose con $ 2.5 millones en efectivo. La orden permitió a la SEC y al fideicomisario designado, Irving Picard, perseguir los fondos de Ruth Madoff. Los reguladores de Massachusetts también la acusaron de retirar $ 15 millones de cuentas relacionadas con la compañía poco antes de que él confesara.

En febrero de 2009, Madoff llegó a un acuerdo con la SEC. Más tarde se reveló que, como parte del acuerdo, Madoff aceptó una prohibición de por vida de participar en la industria de valores.

Picard demandó a los hijos de Madoff, Mark y Andrew, al hermano de Madoff, Peter y la hija de Peter, Shana, por negligencia e incumplimiento del deber fiduciario, por US$ 198 millones. Los acusados ​​habían recibido más de US$ 80 millones en compensación desde 2001.

En el año 2011, la esposa de Bernie Madoff, Ruth Madoff declaró a los medios de comunicación que en la nochevieja de 2008 ella y su esposo habían intentado suicidarse con una sobredosis de pastillas para dormir, sin embargo, la pareja se despertó al día siguiente. Ruth relató que recibían muchas llamadas intimidatorias de personas que les decían “cosas horribles”. Meses después ella le contó a su hijo Andrew del intento de suicidio. Pero a pesar de haber intentado suicidarse junto con su esposo, Ruth se distanció de él tiempo después y luego afirmaría que el hombre que cometió el fraude ya no era el mismo con quién se había casado décadas atrás. Luego Ruth cambiaría su residencia de Nueva York a Florida, donde intentó pasar desapercibida. 

Cómo funcionó el fraude de Bernard Madoff

Según la acusación de la SEC contra Annette Bongiorno y Joann Crupi, dos trabajadores administrativos que trabajaban para Bernard Madoff, crearon informes comerciales falsos basados ​​en los rendimientos (devolución) que Madoff ordenó para cada cliente.

Por ejemplo, cuando Madoff determinó la devolución de un cliente, uno de los trabajadores de la oficina administrativa ingresaría un informe de comercio falso con una fecha anterior y luego ingresaría un comercio de cierre falso en la cantidad requerida para producir la ganancia requerida, según la acusación.

Los fiscales alegan que Bongiorno utilizó un programa informático especialmente diseñado para retroceder en el comercio y manipular los extractos de cuenta. La citan cuando escribió a un gerente a principios de la década de 1990: «Necesito la capacidad de dar la fecha de liquidación que quiero». En algunos casos, las devoluciones supuestamente se determinaron antes de que se abriera la cuenta.

A diario, DiPascali, asistente de Madoff, y su equipo en el piso 17 del edificio Lipstick Building, donde estaba la estafa (el corretaje de Madoff estaba en el piso 19, mientras que la entrada principal y la sala de conferencias estaban en el piso 18), vieron el cierre precio del S&P 100. Luego escogieron las acciones con mejor desempeño y las usaron para crear «canastas» falsas de acciones como base para registros comerciales falsos, que Madoff afirmó que se generaron a partir de su supuesta estrategia de «conversión de huelga dividida», que supuestamente se realizaba por la la compra de acciones de primera clase y los contratos de opciones sobre ellas.

Con frecuencia realizaban sus «intercambios» (realmente operaciones ficticias) en el máximo o mínimo mensual de una acción, lo que resultaba en los altos «retornos» que promocionaban a los clientes. En ocasiones, se deslizaban y fechaban los oficios que se realizaban los fines de semana y feriados federales, aunque esto nunca se descubrió.

A lo largo de los años, Madoff advirtió a sus inversionistas que no hablaran sobre su relación con él. Esto se debió a que era muy consciente de los límites finitos que existían para una conversión legítima de huelga dividida. Sabía que si se conocía la cantidad que «administraba», los inversores se preguntarían si podía comerciar en la escala que reclamaba sin que el mercado reaccionara a su actividad, o si había suficientes opciones para cubrir sus compras de acciones.

Al menos ya en 2001, Harry Markopolos descubrió que para que la estrategia de Madoff fuera legítima, habría tenido que comprar más opciones en el Chicago Board Options Exchange de las que realmente existían. Además, al menos una administradora de fondos de cobertura, Suzanne Murphy, reveló que no quería invertir con Madoff porque no creía que hubiera suficiente volumen para respaldar su supuesta actividad comercial.

Madoff admitió durante su declaración de culpabilidad de marzo de 2009 que la esencia de su plan era depositar dinero del cliente en una cuenta de Chase, en lugar de invertirlo y generar rendimientos constantes como los clientes habían creído. Cuando los clientes querían su dinero, «usé el dinero en la cuenta bancaria de Chase Manhattan que les pertenecía a ellos u otros clientes para pagar los fondos solicitados», dijo al tribunal.

Víctimas notables de Bernard Madoff

Madoff estafó a muchas instituciones e individuos de renombre, quienes le confiaban su dinero debido a su reputación de corredor experimentado de bolsa. El haber sido presidente de Nasdaq hizo que muchos se sintieran confiados en que las inversiones que realizaban con él eran seguras.

Una fundación del director de cine Steven Spielgerg, el banco HSBC, el Grupo Santander, el Banco Real de Escocia, el BBVA, BNP Paribas, el bróker japonés Namura, el Banco de Austria, la Universidad judía Yeshiva, Royal Ducth Shell, la Fundación para la Humanidad Elie Wiesel, el banco francés Société Générale, Credit Agricole, el Fortis Bank, Union Bancaire Privée, El fondo pensional de los educadores de Corea del Sur, Ruth y Carl J. Saphiro, Alicia Koplowitz, Kevin Bacon y Kyra Sedgwick, Norman Braman, el economista Henry Kaufman, entre muchos otros más fueron víctimas del fraude de este corredor de bolsa. 

La gran pregunta ¿Era Madoff una persona malvada? 

Simplificar las acciones de Madoff como maldad pura sería algo que pasa por alto las distintas facetas de su accionar. Sin entrar a justificar sus acciones de ningún modo, hay que recordar que el millonario estafador también estuvo involucrado en actividades filantrópicas y sirvió en la junta directiva de diversas instituciones sin ánimo de lucro. El financista emprendió actividades filantrópicas para la Fundación Regalo de vida Bone Marrow, y dio varias donaciones por medio de la Fundación de la familia Madoff, una fundación de 19 millones de dólares que manejaba junto con su esposa. La pareja Madoff también donó dinero a hospitales y teatros, la fundación también contribuyó a muchas organizaciones educativas, culturales. Después del arresto de Madoff, los activos de la fundación fueron incautados por una corte federal. 

El final de la historia

Bernard Madoff en prisión
Bernard Madoff en prisión

Madoff fue trasladado como preso al Complejo Correccional Federal, Butner en Carolina del Norte, bajo registro FBP # 61727-054.

El 18 de diciembre de 2009, Madoff fue trasladado al Centro Médico de la Universidad de Duke en Durham, Carolina del Norte, y recibió tratamiento por varias lesiones faciales. Un ex recluso luego afirmó que las lesiones fueron recibidas durante un presunto altercado con otro preso,

Otros informes noticiosos describieron las lesiones de Madoff como más graves e incluyen «fracturas faciales, costillas rotas y un pulmón colapsado».

La Oficina Federal de Prisiones dijo que Madoff firmó una declaración jurada el 24 de diciembre de 2009, que indicaba que no había sido agredido y que había sido ingresado en el hospital por hipertensión.

En su carta a su nuera, Madoff dijo que estaba siendo tratado en prisión como un «capo de la mafia».

«Me llaman tío Bernie o señor Madoff. No puedo caminar a ningún lado sin que alguien grite sus saludos y aliento, para mantener mi espíritu en alto. Es realmente muy dulce, lo preocupados que están todos por mi bienestar, incluido el personal […] Es mucho más seguro aquí que caminar por las calles de Nueva York», dijo Madoff.

Después de que un recluso abofeteó a Madoff porque había cambiado el canal en la televisión, se informó que Madoff se hizo amigo de Carmine Persico, jefe de la familia criminal de Colombo desde 1973, una de las cinco familias de la mafia estadounidense de Nueva York. Se creía que Persico había intimidado al interno que abofeteó a Madoff en la cara.

En 2010, el diario The New York Magazine tuvo acceso a Madoff en su celda, desde donde el estafador había afirmado que no se arrepentía ni sientía los daños causados a sus estafados: «Que se jodan mis víctimas» dijo.

Para el estafador, los que recurrían a él en busca de rentabilidad para su dinero eran «avaros» y «estúpidos». Sin embargo, engañar a gente durante 20 años no era tarea fácil. «Fue una pesadilla para mi» dijo Madoff, que afirmó en el diario que le habría gustado que le hubieran cogido hace «seis u ocho años» y que la prisión era para él una liberación.

Muerte de Madoff

El miércoles 14 de abril las autoridades penitenciarias de Estados Unidos confirmaron el deceso del financista en una prisión federal de Butner, en Carolina del Norte, a la edad de 82 años y de causas naturales. 

Con información de Wikipedia.

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